恒昌贷款协商还款时需要注意以下几点：

1、巧妙协商

尽量不要激怒催收人员，毕竟人家掌握了你的个人信息、通讯录电话等。还款可以协商，对方威胁你的话，你就卖惨，实在没钱还款，对方也没办法，顶多就是爆通讯录那些手段。

总之，只要不还款，爆通讯录那些是肯定的，不过如果你态度好，能延长一定的时间，这个过程可以做些准备工作。

2、切勿被忽悠

由于现在催收人员层次不齐，有可能你的个人信息泄露，被骗子冒充是催收与你协商还款，同意只还本金，减免一切利息和违约金。很多人会被这个提议所打动，一旦对方发送个人账号，承诺打款后就会销账，你要是信了就会上当。切记千万不要相信私人账号，必须要通过官方渠道还款，而且必须确保马上销账，否则就是被忽悠了。

另外，现在很多网贷催收人员都是“经验老道”，面对不同的人会用不同的手段。比如知道你怕家里人，会恐吓你不还款就爆通讯录；知道你怕事，会伪造法律文书，号称不还款会有警察、法院的人上门抓人。

这些都是惯用的催收手段，大家千万不要随便被骗，多了解一些网贷知识，可以在这些方面与之周旋。

3、直接联系客服

很多网贷会把催收委托给外面的第三方公司，人家怎么催收可能并不知情。可以把暴力催收的情况反馈给客服人员，要求对方采取措施，停止这种行为。否则直接动用关系去举报投诉，可能有一定的作用。

4、贷款利率

国家规定，民间借贷利率最高不超过36%，超出部分不受法律保护。这里指的是综合借款费用，包括手续费、管理费、违约金等，可以提前了解这些再与网贷机构协商。